İşyerleri müşterilerine bankalardan aldıkları ödeme vadelerinin uzun olduğunu söylerler, şimdi de madalyonun diğer yüzüne geçiyoruz. Bu durumun bankalar ve biz kullanıcılar için neden bir güvence olduğunu arka planda yatan süreci inceleyelim.

Kartınızdan bilginiz dışında çekim yapıldıysa ilgili ürün hizmeti teslim almadıysanız  Kart Hamili bankasına (Issuer) itiraz edersiniz. Bu sürece harcama itirazı chargeback veyahut dispute denilir.

İşlem tarihinden itibaren itiraz süreci başlar, en geç ise 540 gün içerisinde özellikle bazı dolandırıcılık vakalarında bankaya yazılı olarak başvurularak itiraz başvurusu sürecini başlatabilirsiniz. Her bildirim itiraz sebebinize bağlı olarak başvurma süreniz değişmektedir. 540 gün gibi süreler daha çok dolandırıcılık vakaları için geçerlidir. Her zaman ekstreniz kesildiği zaman işlemlerinizi kontrol etmelisiniz. 540 gün sınırı bazı durumlarda “hizmetin ifa edileceği” tarihten itibaren başlar. Örneğin; bir uçak bileti aldıysanız ve uçuş 1 yıl sonraysa, süre satın alma tarihinden değil, uçuşun gerçekleşmediği tarihten itibaren hesaplanabilir.

1. Adım da itiraz başvurunuzu bankanız kanallarından yaptınız peki sonraki adımlar nasıl olacaktır.

2. Adım bankanız tarafından verdiğiniz bilgiler ve deliller ışığında bankanız dosya hazırlar ve kartınızın üzerindeki logoya bağlı olarak ilgili kart kaynağına gönderilir. Örneğimizde Mastercard’ınız olduğunu düşünelim. Mastercard’a ilgili bilgi gitti.

Mastercard işyeri bankasına ilgili dosyayı gönderir ve 3. Adım da bilgi ve belge talep eder.

İşyeri bankası işyerinin verdiği bilgiler ışığı altında savunmasını Mastercard aracılığıyla 4. Adımda kart bankasına gönderir. Kart bankası da gelen bilgiler ile kendi dosya bilgilerini karşılaştırır işyeri bankası kendi işyerini haklı bulabildiği gibi haksız da bulabilir.

Olumsuz ise kart bankası kart hamilini haklı olduğunu delillerle kanıtlayabiliyorsa Mastercard’a 5. Adımda hakemlik başvurusunda bulunabilir. Bu adım çok az dosya için kullanılır. Bu adım öncesinde süreç genellikle tamamlanır. Hakemlik süreçleri her kaynak için Visa / Mastercard / Troy da farklı işleyebilir.

Her dosya gönderimi sırasında girilen kod bilgisine bağlı olarak farklı bankalar arası süreçler olabildiğini bilmenizde fayda var. Burada önemli olan doğru bilgi ve delilleri açık bir şekilde bankanıza vermenizdir. Hatalı bildirimler dosyanızın red edilmesini sağlayabilir.

İşyeri bankası kart hamilini haklı bulduğunu düşünelim. Kart bankası 6. Adımda kart hamiline alacak işlemini yapar. Harcama itirazı süreçleri ilgili adımlardan dolayı 180 günü bulabilir. Haklı olduğunuz durumlarda ödeme yapmamak için bankanızdan geçici alacak kaydı vermenizi istemeyi unutmayın. Böylelikle dosyanız sonuçlanana kadar ödeme yapmazsınız. Tabi ki her durumda geçerli olmadığını da bilin. Geçici alacak kaydı verilmez ise ilgili borcunuzu ödemezseniz dosyanız olumlu sonuçlanırsa ilgili borcunuza yansıtılan faiz tutarının da iadesini bankanız dan istemeyi unutmayın. Geçici alacak kaydı oluşturulduğunda, bu tutar kart limitinize eklenir ancak dosya aleyhinize sonuçlanırsa banka tekrar ilgili tutarı borç olarak eklemektedir. İlgili borç kaydı sırasında limitiniz kalmamışsa dahi işlem eklenecek ve limit artışına neden olabilir. İlgili tutarı harcayabileceğiniz bir limit olarak düşünmeyin.