Günlük hayatımızın vazgeçilmez bir parçası haline gelen mobil ödemeler, artık cüzdanımızın yerini aldı. Aşağıda ilgili ödeme teknolojilerine değineceğiz.

HCE (Host Card Emulation)

İlgili teknoloji 2012 yılında SimplyTapp, Inc.’in kurucuları olan Doug Yeager ve Ted Fifelski tarafından geliştirilmiştir. Bu sistem temassız ödeme terminali (POS) ile finansal ödeme kartı verilerini içeren, uzaktan barındırılan güvenli bir öğe arasında bir iletişim kanalı açmıştır. İlgili teknoloji, kullanıcıların satış noktasında ödeme yapmasını mümkün kıldı. 2013 yılında Android sistemlerine de uygulanmaya başlanmıştır.

Google, HCE’yi Android’e dahil ederek Android ödemelerini hızlandırmayı ve mobil ağ operatörleri tarafından Google Wallet’ın benimsenmesini artırmayı umuyordu. Android’in mobil işletim sistemi pazarındaki payı %80’di. Ancak, Android 4.4’e HCE’nin dahil edilmesine rağmen, bankaların hala büyük kart ağlarının HCE’yi desteklemesi gerekiyordu. Dört ay sonra, 2014 Mobil Dünya Kongresi’nde Visa ve MasterCard, HCE’yi destekleme niyetlerini duyurdular. 18 Aralık 2014’te, Visa ve MasterCard’ın HCE’ye desteklerini duyurmalarının üzerinden on aydan kısa bir süre geçmişti. Bu süre zarfında, Royal Bank of Canada (RBC), HCE teknolojisini kullanarak mobil ödemelerin ticari uygulamasını başlattı. Bu, onu bu konuda adım atan ilk Kuzey Amerika finans kuruluşu yaptı. 2015 yılı itibariyle sektörde yaygınlaşmıştır.

Mobil cihazın işletim sisteminin günlük hayatta kullandığımız kartları (kredi kartı, debit kart, hediye kart vb.) taşınarak NFC ile temassız ödeme işlemini gerçekleştirmemize yarayan bir teknolojidir. Bu teknoloji ile telefonlarımız ödemelerde kullandığımız kartlar gibi davranmaktadır. HCE ile ödemede ödeme yapılacak kart bilgilerinin telefon üzerinde tutulmasına gerek yoktur. İlgili kart bilgileri bulut üzerinde tutulmaktadır.

NFC (Near Field Communicaton)

Yakın alan teknolojisi verilerin bir cihazdan diğerine 10 cm’den daha kısa bir mesafede kablosuz olarak aktarılmasını sağlayan bir teknolojidir. NFC, veri aktarımı, cihaz eşleştirme gibi pratik amaçlarla kullanıldığı gibi temassız ödemelerin de temelini oluşturmaktadır. Temassız ödeme uyumlu çipli kredi kartı, NFC okuma kapasiteli POS cihazına yaklaştırıldığında bilgiler cihaza aktarılır ve ödeme işlemi gerçekleştirilir.

Okuyucu/Yazma Modu; NFC özellikli bir cihazdır. İki veya daha fazla NFC cihazı arasında gönderilen ve alınan bilgileri yönetir. Ayrıca, henüz NFC teknolojisine sahip olmayan bir avuç diğer cihaz arasında da koordinasyonu sağlar. Okuyucu/yazıcı örnekleri arasında satış noktası (POS) sistemleri, cep telefonları, tabletler ve RFID özellikli kartlar bulunur. Okuyucu/yazıcı modunda, NFC özellikli cihazlar okuyucu/yazıcıdan gelen talimatlara göre iletişim kurar ve veri alışverişinde bulunur. Toplu taşıma kartını okuyan bir turnike şeklinde de düşünebiliriz.

Eşler Arası Mod; P2P modu, iki NFC özellikli cihazın doğrudan bilgi alışverişinde bulunmasını sağlar. Eşler arası bir cihaz, bir okuyucu/yazıcı olmadan RFID özellikli bir cihazla veri alışverişinde bulunabilir. Ayrıca, başka bir tür NFC cihazıyla da veri paylaşabilir. İki telefon arasında fotoğraf transferi yapmak diye düşünebilirsiniz.

Kart Emülasyon Modu; NFC özellikli bir cihaz NFC ödeme kartı veya sanal kredi/banka kartı işlevi görür. NFC özellikli bir cihaz bu modda etkinleştirildiğinde, kart okuyucularda bir ödeme kartını taklit eder. Cihaz manyetik şeritli okuyucularda bir kart gibi davranır. Ayrıca, temassız kart okuyucularda diğer fiziksel kartları da taklit edebilir.