Kredi kartı ile ilgili önceki yazılarımızda kredi kartının tarihçesi, kart başvuru, limit belirleme, ekstre tipi değişikliği ve kart borcunun kısmi veyahut ödememe durumlarında yansıyacak faiz hesaplamasına değinmiştik.

Bu yazımızda kredi kartı borç ödemesi yaparken ekstre içerisinde oluşacak borç tutarlarına yapılan ödemenin nasıl bir şekilde azaldığına değineceğiz.

Kredi kartı şubat ekstreniz kesildiği zaman içerisindeki ödeme yapacağınız asgari ödeme tutarı, kredi kartı limitinize bağlı olarak belirlenmektedir. Son ödeme tarihine kadar ekstre borcunuzun tamamını öderseniz nakit avans çektiğiniz tutar haricindeki tutara faiz yansımaz.

Ekstre kesim ve asgari ödeme tutarı hakkındaki bilgilere aşağıdaki linkden ulaşabilirsiniz. https://gezginebilgi.com/2024/05/31/kredi-karti-ekstre-ve-faiz-hesaplama-mayis-2024-tarihli-guncel-faiz-oranlari/

Asgari ödeme tutarından eksik , toplam ekstre borcundan az veya hiç ödeme yapmadığınız durumlarda faiz, son ödeme tarihi itibariyle yansımaya başlayacaktır. Mart ayı ekstre kesim tarihinde faizli bir şekilde ekstre borcunuz kesilecektir. İlgili kesilen ekstrede kısmi veyahut hiç ödeme yapmadığınız durumda yeni kesilecek nisan ayı ekstrenizdeki borcunuzun şubat ayı kalan kısmı devreden (revolve) borç olacaktır. Şubat ekstre borcunuz içerisinde faiz ve ücret borcunuzda varsa ilgili tutarlarda devreden borç olarak arka planda hesaplanarak nisan ayı ekstrenizde görülecektir. Mart ayı ekstrenizdeki borç, geçmiş dönem borcu olarak nisan ayı ekstrenizde görülecektir. İlgili tutarların hangisinin devrettiğini müşteri olarak görebileceğiniz bir ekran bulunmamaktadır. Bu yazımızda yaptığınız ödemelerinizin ekstre borcunuzdaki sıralamasına değineceğim. Örneğimizde Şubat ayı devreden borç – Mart ayı geçen dönem borç anlamı taşımaktadır.

Nisan ayı ekstre son ödeme tarihinizde geldiği zaman ekstre borcunuz 10.000 TL – Asgari ödeme tutarınız ise 2.000 TL olsun. 3.000TL ödeme yaptığınız zaman öncelikli olarak şubat ayından “Devreden Gecikme faiz bakiyesi” mart ayından kalan “Geçen dönem gecikme faiz bakiyesi” sonra “Devreden Kredi faiz bakiyesi”, “Geçen dönem kredi faiz bakiyesi”, “Devreden Ücret/vergi bakiyesi”, “Geçen dönem ücret/vergi bakiyesi”,
“Devreden nakit bakiyesi”, “Geçen dönem nakit bakiyesi”, “Devreden Taksit bakiyesi”, “Devreden Satış bakiyesi”, “Geçen dönem taksit bakiyesi”,
“Geçen dönem satış bakiyesi”, “Devreden Finansal bakım borç bakiyesi”,
“Geçen dönem finansal bakım borç bakiyesi”, sonrasında “Dönem içi çekilen nakit avans tutarı; Dönem içinde nakit avans oluştukça alacak fazlası ile nakit avans bakiyesi kapatılır. Tüm işlemlere ait hareketler tarandıktan sonra alacak bakiyesi varsa: Martı ayı ekstresindeki hesaplanan gecikme faiz toplamı, Ekstrede hesaplanan alışveriş/akdi/kredi faiz toplamı, Ekstrede hesaplanan ücret/ vergi toplamı, ekstre kesildikten sonra yapılan harcamalara ait Dönem içi taksit toplamı, Dönem içi satış toplamı
Dönem içi yapılan finansal bakım borç toplamı azalacaktır.

Dönem içinde yapılan yeni harcamalar ile birlikte Mayıs ayı ekstre borcu veyahut fazla ödeme varsa alacağı oluşmuş olacaktır. Örneğimizde ise ödeme yeterli olmadığı için 7.000 tl + dönem içi yapılan harcama toplamı + nakit avans faiz tutarı eklenerek Mayıs ayı ekstresi oluşmuş olacaktır.

Nisan ayı ekstreniz oluştuktan sonra 1.000 TL’lik nakit avans çekmişseniz. İlgili 1.000 TL’lik tutara nakit avans ücreti yansır ve nakit avans faizi ödeme yapacağınız güne kadar işlemeye başlayacaktır. 10.000 TL ekstre borcunuz olduğu için 10.500 TL ödeme yaparsanız öncelikle ekstre borcunuz kapanacak sonrasında dönem içinde çekmiş olduğunuz nakit avans tutarının 500 TL’lik kısmı için nakit avans faizi işlemeyecektir. Ödeme yaptığınız tarihten bir sonraki ekstre kesim tarihine kadar nakit avans faizi ödeme yapılmayan kısım olan 500 TL için yansımaya devam edecektir.

Belirtilen hesaplama ile kurumun arka planda müşterinin borcunu nasıl tahsil ettiğini görmektesiniz. Ödemeleriniz asgari ödeme tutarının altında olduğu taktirde ödeme yapacağınız satış bakiyesine ait borcun devredeceğini görüyoruz.

Bu nedenle kredi kartının sadece bir ödeme aracı olduğunu ve borç döngüsüne girmemek için harcamalarınızı sağlıklı bir şekilde aylık ödeme dönemlerine göre ayarlamanızın önemli olduğunu hatırlatmak isterim.

Borç döngüsüne girmemek için uzun vadeli işlemlerinizi taksitlendirerek veya öteleyerek ekstre dönemlerinize giren borç miktarlarını azaltabilirsiniz. Nakit avans yerine Taksitli Nakit avans çekerek ödeyeceğiniz ücret ve faiz tutarını azaltabilirsiniz.