Kredi kartı öncelikle bir kredidir. İhtiyaç/Taşıt/Konut kredilerinden farkıysa müşteri için belirlenen limit üzerinden belirlenen takvimlerde müşterinin ihtiyaçlarını vadelere bölerek, öteleyerek ödemesinin sağlanması amacı taşımasıdır. Limitiniz hakkında bilgi için aşağıdaki yazımızdan bilgilere ulaşabilirsiniz.

Her banka verdiği limit üzerinden kullanılabilir nakit avans limitini belirlemektedir. BDDK burada sınırlamalar getirebiliyor fakat en son bankaların belirlediği limit değişikliğinde BDDK’nın yazılı bir kararı olmadan değişiklik yapıldığı görülmektedir.

Mart 2024 kararıyla, Nakit Avans limitiniz toplam kart limitinizin %25’lik kısmını aşamaz. 100.000 TL limitiniz varsa en fazla 25.000 TL Nakit Avans çekebilirsiniz. İlgili tutar içinde Nakit Avans ve Taksitli Nakit Avans/Taksitli Para/Artı Para gibi isimlendirilen avanslarda dahildir.

10.000 TL Nakit Avans çektiğiniz zaman kalan limitiniz 25.000-10.000=15.000 TL olacaktır. İlgili tutarı taksitli veyahut peşin olarak çekebilirsiniz. Kalan 15.000 TL’ yi taksitli çektiğiniz taktirde nakit avans limitiniz sıfırlanacaktır. Nakit Avans / Taksitli Nakit Avans çektiğiniz anapara tutarını ödedikçe tekrardan nakit avans limitiniz artacaktır. Örneğimizde yeni ekstreniz kesildi ve ödemenizi ekstre borcunuzun tamamı olarak yaptıysanız 10.000 TL Nakit Avans ve Taksitli Nakit Avansınızın ilk taksit anapara tutarı kadar nakit avans kullanılabilir limitiniz açılacaktır. Tabi ki toplam limitinize bağlı olduğu için kullanılabilir limitiniz yoksa örneğimizde olduğu gibi ekstre ödemeniz 40.000 TL ise ve ödeme yaptıktan sonra kullanılabilir kalan limitiniz ile bir satış işlemi gerçekleştirdiyseniz, Nakit Avans limitiniz olsa dahi toplam limitinizin kalan kısmını kullandığınız için yeni bir ödeme yapana kadar Nakit Avans kullanamazsınız.

12 taksite kadar Taksitli Nakit Avans kullanım yapma imkanınız geçmiş yıllara kadar vardı. Enflasyonun azaltılması önlemleri nedeniyle hem alışveriş hem de nakit avans taksitleri sınırlandı. Bankalar günümüzde 2-3 taksit seçeneklerini sunmaktadırlar. Ödeme planınızın oluşturulması her bankada farklı olabilmektedir. Bu nedenle internet sayfalarında Taksitli Nakit Avans hesaplamak için kullandığınız hesap makineleri, işlem yaparken gördüğünüz faiz miktarları farklılaşabilmektedir. Bunun nedeni Taksitli Nakit Avans işlemlerinden Cayma hakkınız olduğu için ödeme planınız oluşturulurken her bankanın kullandığı yöntemlerin farklılaşmasıdır. Sık kullanılan iki yöntemi aşağıda anlatacağız.

1. Yöntem = İşlem tarihiniz ile ilk kesilecek ekstrenizin son ödeme tarihi arasındaki gün sayısı kadar faiz hesaplama yapılması (20/01/2025 tarihinde işlemi yaptınız ve ekstreniz ayın 25’inde kesiliyor ve son ödeme tarihi de 04/02/2025 olsun. Bu durumda 20/01-04/02 arasındaki gün sayısı kadar ilk taksit faiz hesaplaması yapılacaktır.) 10.000 TL çektiniz 5 faiz oranı gün sayısı 15 gün 10.000*5*15/3000 =250 TL sadece faiz alınacaktır. Buna BSMV ve KKDF eklenerek ödeme planınız oluşturulacaktır. 2. taksit son ödeme tarihinizden bir sonraki son ödeme tarihine kadar olacaktır. Burada faiz hesaplaması yapılırken ilk taksit tutarı içinde ödediğiniz anapara tutarı düşürülerek faiz hesaplaması yapılır.
2. Yöntem = İşlem tarihiniz ile her ay belirlenen bir tarih arasında faiz hesaplaması (20/01/2025 tarihinde işlemi yaptınız ve ekstreniz ayın 25’inde kesiliyor ve bankanız her ayın 10’u olarak bir ödeme tarihi belirlediyse 10/02/2025 olacaktır. Bu durumda 20/01-10/02 arasındaki gün sayısı kadar ilk taksit faiz hesaplaması yapılacaktır.) 10.000 TL çektiniz 5 faiz oranı gün sayısı 21 gün 10.000*5*21/3000 =350 TL sadece faiz alınacaktır. İlgili tutar içerisine BSMV ve KKDF eklenerek ödeme planınız oluşturulacaktır. 2. taksit 10/02/2025 ile bir 10/03/2025 tarihine kadarki gün sayısı kadar olacaktır. Burada faiz hesaplaması yapılırken ilk taksit tutarı içinde ödediğiniz anapara tutarı düşürülerek faiz hesaplaması yapılacaktır.

Kredi kartı ekstrenizi az veya hiç ödeme yapmadığınız durumlarda, Nakit Çekim oranı doğrultusunda faiz yansıtılacaktır. Taksitli Nakit Avans tutarları için uygulanacak faiz, kredi/akdi/satış faizi olarak 2023 yılına kadar uygulanmaktaydı. Yeni değişiklik ile Taksitli Nakit Avans tutarına ait anapara tutarını ekstrenizde ödemediğiniz taktirde nakit avans faiz oranı uygulanmaktadır. Ödeme zorluğu yaşayan müşterilerin aleyhinde bir durum olmuştur.

Nakit Avans limitiniz ve kullanılabilir limitinizde var ise fakat nakit avans çekemiyorsanız bunun nedeni ödemelerinizde yaptığınız aksaklıklar olabilir. 08 Ekim 2013 tarihli Resmi Gazete ’de yayımlanan “Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına İlişkin Yönetmelik” kapsamında, bir takvim yılı içerisinde toplam 3 defa dönem borcunun asgari tutarı kadar ödeme yapılan kredi kartları ile dönem borcunun tamamının ödenmesine kadar nakit çekim işlemleri gerçekleştirilemez ve bu müşterilerimizin kredi kartı limitleri arttırılamaz. Bu durum Eksik Ödeme Sayacı olarak nitelendirilmektedir. Eğer sayacınız 3 ise son ekstre borcunuzun tamamını ödemeniz durumunda kartınızdan Nakit Avans çekebilir veyahut limit artış talebinde bulunabilirsiniz. Cayma hakkınız ise Sonradan Taksitlendirme işlemindeki yazımızda anlattığımızdan farklıdır.

Taksitli Nakit Avans işleminden cayabilmek için kalan anapara tutarınızı ödeme yapmanız gerekmektedir. İlgili tutarı ödeme yapmazsanız bu hak dan yararlanamazsınız. 10.000 TL çekmişseniz ve 3 taksitli bir işlem ise 2. taksit dönem içine yansıdıktan sonra Yöntem 1 ‘e göre hareket edelim. 10/02 tarihinde aradınız. 04/02-07/03 arası ikinci taksit tutarınıza ait anapara ve faiz yansıtılacaktı. Erken kapama yapacağınız tutar 2. ve 3. taksit anapara tutarları olacaktır. İlgili anapara tutarınızı ödediğiniz gün 10/02 ise ikinci taksit tutarına ait 04/02-10/02 arasındaki faiz vergiler alınacak ve kalan kısım 10/02-07/03 arasındaki günlere ait faiz ve vergiler iade edilecektir. 3. taksit tutarınız dönem içi hareketlerinizde daha yansımadığı için 3. taksit tutarlarına ait faiz ve vergiler otomatikman silinecek ve limitiniz ilgili oranda artacaktır.

Erken Kapama dışında farklı bir cayma hakkınızda bulunmaktadır. İlgili duruma Ara Ödeme denmektedir. Ara ödeme kalan anapara tutarınızı azaltmak için en az bir taksit tutarına eşit olacak şekilde ödeme yapmanız durumunda kalan taksit sayısına ait ödeme yapacağınız anapara ve faiz tutarını, işlem yaptığınız güne ait faiz oranı kadar revize edilmesini sağlamaktadır. Bu durum 2-3 taksitli işlem yapabildiğiniz için günümüzde kullanılabilir bir durum değildir.

Cayma hakkınız Taksitli Nakit Avans ürününde olduğu için Nakit Avans çekmek yerine Taksitli Nakit Avans kullanabilirsiniz. Ayrıca Nakit Avans işleminde ücret varken Taksitli Nakit Avans işlemi esnasında ayrı bir ücret yansımaz. Bu yüzden ihtiyaçlarınız doğrultusunda Taksitli Nakit Avans ürününü kullanmanız avantajlıdır.