Kredi kart ekstre faiz hesaplamalarındaki önceki yazılarımızda değindiğimiz konular: Kredi kartında faiz nedir? Kavramlar hakkında genel bilgiler ve güncel faiz oranları hakkında bilgi vermiştik. Bu yazımızda farklı örnekler üzerinden inceleme yapmaya devam edeceğiz.
Kredi kartı ekstreniz geldiğinde ‘Asgari Ödeme’ seçeneği can kurtarıcı gibi görünebilir. Ancak borcun tamamını ödemediğinizde arka planda işleyen faiz nasıl çalışıyor? Bu yazımızda, 1.000 TL’lik bir borç üzerinden; asgariyi geçtiğinizde ve asgarinin altında kaldığınızda cebinizden çıkacak faizi adım adım hesaplıyoruz.
SON ÖDEME TARİHİNDE ASGARİ TUTARIN ÜZERİNDE ÖDEME YAPILMASI (ALIŞVERİŞ)
Hesap Kesim Tarihi: 15.08.200X
Son Ödeme Tarihi: 25.08.200X
Bir Sonraki Hesap Kesim Tarihi: 15.09.200X
Toplam Borç Tutarı: 1.000 TL
Asgari Ödeme Tutarı: 200 TL
Alışveriş Faizi: %4.25
Gecikme Faizi: %4.55
*Son ödeme tarihinde toplam borcun 500 TL’sinin ödenmesi durumu (1.000TL’lik borcun tamamı alışveriş harcamalarından kaynaklanmaktadır.)
Faiz Hesaplamasına İlişkin Açıklama: Hesap kesim tarihi olan 15.08.200X den bir sonraki hesap kesim tarihine kadar kalan bakiye olan 500 TL’ye kredi/alışveriş/akdi faiz işlemektedir. İlgili durumun nedeni ekstre borcunuzun tamamını ödememenizden kaynaklanmaktadır. Bu durum nedeniyle kalan kısım için alışveriş/kredi/akdi faiz işleyecektir.
- 15.09.200X tarihli ekstredeki alışveriş faizinin hesaplanması;
25.08.200X’de 500 TL ödeme sonrası
Faizlendirilen anapara tutarı : 500TL
Faizlendirilen gün sayısı : 31
Faiz Oranı (%) : 4.25
Formül: (tutar*günsayısı*oran)/3000
500*31*4.25/3000= 21,96 TL
Alışveriş Faizi Toplamı = 21,96 TL
21,96 TL %15 KKDF ve %5 BSMV vergi oranları ile 3,29 KKDF ve 1,09 BSMV olacak şekilde ekstrenizde yansıtılmaktadır.
SON ÖDEME TARİHİNDE ASGARİ TUTARIN ALTINDA ÖDEME YAPILMASI (ALIŞVERİŞ)
Hesap Kesim Tarihi: 15.08.200X
Son Ödeme Tarihi: 25.08.200X
Bir Sonraki Hesap Kesim Tarihi: 15.09.200X
Toplam Borç Tutarı: 1.000 TL
Asgari Ödeme Tutarı: 200 TL
Alışveriş Faizi: %4.25
Gecikme Faizi: %4.55
*Son ödeme tarihinde toplam borcun 100 TL’sinin ödenmesi durumu (1.000TL’lik borcun tamamı alışveriş harcamalarından kaynaklanmaktadır.)
Faiz Hesaplamasına İlişkin Açıklama: Son ödeme tarihinde borcun kısmen ödenmesi durumunda; Hesap kesim tarihi olan 15/08 dan son ödeme tarihine kadar yapılan ödeme düştükten sonra kalan bakiyeye yani 900 TL’ye kredi/alışveriş/akdi faiz işleyecektir.
Son ödeme tarihinden bir sonraki hesap kesim tarihine kadar 100 TL için gecikme faizi, 800 TL için de kredi/alışveriş/akdi faiz işleyecektir. Gecikme faizi asgari ödeme tutarına işlediği için müşteri asgari ödemesi 200 tl fakat ödeme yapılan tutar 100 tl olduğu için kalan tutar için gecikme faizi işlemektedir.
- 15.09.200X tarihi ekstredeki alışveriş faizinin hesaplanması;
Faizlendirilen anapara tutarı : 900 TL
Faizlendirilen gün sayısı : 10 (15/08 ile 25/08)
Faiz Oranı (%) : 4.25
Formül: (tutar*günsayısı*oran)/3000
900*10*4.25/3000= 12,75 TL
Hesaplama = 12,75 TL
25.08.200X’de 100 TL ödeme sonrası,
Faizlendirilen anapara tutarı : 800 TL
Faizlendirilen gün sayısı : 21 (25/08 ile 15/09)
Faiz Oranı (%) : 4.25
Formül: (tutar*günsayısı*oran)/3000
800*21*4.25/3000= 23,80 TL
Hesaplama = 23,80 TL
Alışveriş/Kredi/Akdi Faizi Toplamı = 36,55 TL
- 15.09.200X tarihli ekstredeki gecikme faizinin hesaplanması,
Faizlendirilen asgari ödeme tutarı : 100TL
Faizlendirilen gün sayısı : 21 (25/08 ile 15/09)
Faiz Oran % : 4.55
Formül: (tutar*günsayısı*oran)/3000
100*4,55*21/3000= 3,50 TL
Hesaplama = 3,19 TL Gecikme faizi
İlgili tutarlara BSMV ve KKDF de ekstrenizde yansıtılacaktır. BSMV – KKDF – Alışveriş/Akdi/Kredi faizi – Gecikme faizi için ayrı satırlar da gösterim yapılması gerekmektedir.
Aşağıdaki tabloda güncel faiz oranlarıyla kart borcunuzun ne kadarını öderseniz ne kadar faiz yansıyacağını görebilirsiniz.
| Ödeme Durumu | Yapılan Ödeme | Kalan Borç | Net Faiz Tutarı | Vergiler Dahil Toplam Maliyet |
| Borcun Tamamı | 10.000 TL | 0 TL | 0 TL | 0 TL (En karlı durum) |
| Yarısını Ödeme | 5.000 TL | 5.000 TL | 162,50 TL | 211,25 TL |
| Sadece Asgari | 2.000 TL | 8.000 TL | 260,00 TL | 338,00 TL |
| Asgari Altı (Yarım) | 1.000 TL | 9.000 TL | 305,50 TL* | 397,15 TL |
| Hiç Ödeme Yapmama | 0 TL | 10.000 TL | 355,00 TL | 461,50 TL |
📊 Hesaplama Parametreleri (Ocak 2026):
🔹 Akdi Faiz Oranı: %3,25
🔹 Gecikme Faiz Oranı: %3,55
🔹 KKDF: %15
🔹 BSMV: %15
🔹 Toplam Vergi Çarpanı: 1.30
Vergi Çarpanı: Tabloda gördüğünüz “Vergiler Dahil” sütunu, net faizin 1.30 ile çarpılmasıyla (KKDF %15 + BSMV %15) hesaplanmıştır. Bankanızın size yansıttığı asıl rakam budur.
Asgari Altı Risk: Asgari ödemenin altında kaldığınızda sadece daha fazla faiz ödemekle kalmazsınız, aynı zamanda kredi notunuzun düşmesine ve kartınızın nakit çekime kapanmasına yol açarsınız.
En Az Borç: Kredi kartı borcunda en ucuz yöntem, son ödeme gününde borcun tamamını kapatmaktır. Eğer tamamını kapatamıyorsanız, asgari tutarın üzerine yapacağınız her 1 TL bile faiz yükünüzü doğrudan azaltır.
📌 Kural 1: Faiz, son ödeme gününden değil, hesap kesim tarihinden itibaren işlemeye başlar. Bu yüzden borcu ne kadar erken öderseniz faiz yükünüz o kadar azalır.
📌 Kural 2: Asgari tutarın altında kalmak sadece yüksek faiz demek değildir; aynı zamanda kredi notunuzun (KKB) hızla düşmesine neden olur.
📌 Kural 3: Nakit avans çektiyseniz, borcun tamamını ödeseniz bile parayı çektiğiniz günden ödediğiniz güne kadar geçen süre için faiz ödersiniz.
Soru: Kredi kartı asgari tutarı ödenirse faiz yansır mı? Cevap: Evet, asgari tutarı ödediğinizde toplam borçtan kalan kısma “Akdi Faiz” uygulanır. Sadece gecikme faizinden kurtulmuş olursunuz.
Soru: 2026 kredi kartı faiz oranları ne kadar? Cevap: Ocak 2026 itibarıyla referans oranlara bağlı olarak en düşük akdi faiz %3,25, gecikme faizi ise %3,55 olarak uygulanmaktadır.
Soru: Kredi kartı asgari tutarı ödenmez ise hangi faizler yansır? Cevap: Alışveriş/Kredi/Akdi faiz ile birlikte gecikme faizi de yansıyacaktır.
Gezgin&Bilgi&Kültür 
Yorum bırakın